Банк как агент биржи
   Деятельность банка в сфере обращения порождало и представление о нем как об агенте биржи
еще в 1920-е годы. Поводом для этого, как известно, послужило то, что банки являются непременными
участниками биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять
операции по торговле ценными бумагами. Однако ни исторически, ни логически это не превращает
банк в часть биржевой организации. Частные банки (банкирские дома) появились задолго до биржи, до
возникновения купли – продажи ценных бумаг. Существенно при этом и то, что торговля ценными
бумагами является частью банковских операций, причем далеко не главной. Именно потому, что
торговля ценными бумагами довольно специфична и отлична от собственного банковского дела, она
позволила бирже выделиться в качестве самостоятельного элемента рынка со специальным
аппаратом и задачами.
Банк как кредитное предприятие
   Постепенно банк, в свою очередь, все более становился кредитным центром, что дало
возможность его определять как кредитное предприятие. Однако это не дает основания для
смешения банка с кредитом.
   Кредит — это отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения
ссуженной стоимости. В кредитных отношениях, следовательно, кто-то из сторон кредитор и кто-то
заемщик. В каждой данной кредитной сделке, взятой в отдельности, как бы сфотографированной в
определенный момент, всегда две стороны, причем кредит выражает особое специфическое
отношение между ними. В отличие от кредита банк — это одна из сторон отношений, которая хотя и
может одновременно выступать в качестве кредита и в качестве заемщика, однако в каждый данный
момент в отдельно взятой, опять же сфотографированной, сделке выступает то ли в качестве
кредитора, то ли в качестве заемщика.
   Следовательно, банк — это не само отношение, а один из субъектов отношений, принимающий в
кредитной сделке одну из противостоящих друг другу сторон. Далее, отличие между банком и кредитом
состоит и в том, что кредит — это отношение, как в денежной, так и в товарной форме. В банке
сконцентрированы и проходят потоки только в денежной форме. При сопоставлении банка и кредита
важно видеть и их исторические корни. Банк возник только тогда, когда возникли деньги, в то время
как кредит функционировал и до появления денег во всех их функциях. Банк — следствие развития
кредита, являющегося, в свою очередь, по отношению к банку фундаментом.
   Как отмечалось, банки занимались не только кредитованием, но и целым рядом других видов
деятельности. По своей природе банки связаны с денежными и кредитными отношениями. Именно на
их базе и зародилось такое уникальное образование, как банк, который в целом можно определить как
систему особых предприятий, продуктом которых является кредитное и эмиссионное дело. Главным в
сущности банка, его основой, можно при этом считать организацию денежно-кредитного процесса и
эмитирование денежных знаков. Такова теория вопроса, которая поможет понять, чем является банк
на практике.
Специфика банка как предприятия.
   В основе деятельности любого банка лежит идея его функционирования как специфического
предприятия. Банки могут быть при этом самыми разнообразными.
Типы банков
   По характеру выполняемых операций банки могут быть эмиссионными и коммерческими. В
первом случае это означает, что продуктом банка является эмиссионное регулирование; подобная
операция, как правило, возложена на центральные банки. Ими могут быть государственные
(национальные, народные) банки, а также другие крупные банки, выполняющие по распоряжению
законодательной власти операции по выпуску и изъятию денег из обращения. Главной задачей таких
банков является укрепление позиций денежной единицы как внутри страны, так и за рубежом. Обычно
эмиссионные банки не занимаются кредитованием народного хозяйства и населения; эта операция
входит в компетенцию коммерческих банков, которые предоставляют самые разнообразные ссуды,
как предприятиям, так и отдельным гражданам.
   По срокам выдаваемых кредитов могут быть банки, предоставляющие преимущественно
долгосрочные или краткосрочные ссуды. Задача таких банков — обеспечить на возвратной основе
потребности заемщиков в дополнительных ресурсах, в которых они нуждаются в ходе своей
коммерческой деятельности.
   Банки можно классифицировать и по хозяйственному признаку — промышленные, торговые,
сельскохозяйственные (с самой разнообразной комбинацией отраслей), внешнеторговые. В мировой
практике выделяются также сберегательные, депозитные, инвестиционные, ипотечные банки, в
основные задачи которых входит аккумуляция свободных денежных средств, привлечение депозитов
(вкладов) и их использование преимущественно для кредитования других кредитных учреждений. В
банковской системе отдельно могут быть представлены кредитные учреждения, выполняющие
специальные задачи — различного рода инновационные банки, фонды специального назначения,
общества взаимного кредита, ломбарды, кассы взаимопомощи.
   По территориальному признаку банки делятся на местные (региональные) и обслуживающие
потребности ряда регионов, страны в целом, международные. Разумеется, на практике трудно
встретить тот или иной банк в чистом виде. Вряд ли найдется, к примеру, крупное кредитное
учреждение, которое выдает только краткосрочные кредиты, только кредиты промышленным
предприятиям, только клиентам отдельно взятого региона. В современном денежном хозяйстве
скорее можно найти комбинацию выполняемых банком операций при сохранении, однако, главного
направления их деятельности, что, собственно, и позволяет нам выделять отдельные их типы.
   Среди критериев классификации кредитных учреждений следует особо выделить признак
собственности. По характеру собственности банки могут быть государственные, акционерные,
кооперативные, частные, муниципальные, смешанные. В банках государственного типа признак
государственности с позиции собственности на банковский капитал является основополагающим.
Исходным в деятельности таких банков является ее подчиненность государственным национальным
интересам (например, поддержание стабильности денежного обращения через систему эмиссионных
банков, финансирование программ развития тех или иных отраслей или регионов через
государственную систему коммерческих банков). На базе государственной собственности в стране
созданы различные отраслевые банки, учредителями которых стали отраслевые министерства и
ведомства. Особенность данных банков состоит в том, что их стартовый капитал не единственный
капитал, скорее он является акционерным, поскольку может включать в себя другие части,
относящиеся к другим формам собственности. Это, однако, не мешает данным банкам оставаться
государственными по характеру своей деятельности, поскольку они призваны, прежде всего,
содействовать развитию предприятий соответствующей отрасли народного хозяйства.
   Наиболее распространенная форма собственности в современном банковском деле —
акционерная. Акционерами могут выступать самые разнообразные юридические и физические лица.
Даже государственный банк, где преобладание государственной формы собственности является
естественным, может включать в качестве своих учредителей другие юридические лица, например
другие банки. Капитал такого государственного банка становится акционерным, однако, это не мешает
ему обеспечивать реализацию национальных интересов.
   Учредителем кооперативного банка является соответствующий союз кооперативов, пайщиками
такого банка выступают кооперативы. Обычно это более мелкие банки, как по уставному капиталу, так
и по масштабам деятельности. Совладельцами кооперативного банка могут быть не только
кооперативы (как пайщики, так они в нем преобладают), но и другие лица, в том числе
государственные предприятия.
   В настоящее время разрешены частные, муниципальные и смешанные (с участием иностранного
капитала) кредитные учреждения. Важно при этом, чтобы законодательство обеспечивало не только
разнообразие типов банков, но и их равноправие. В любом случае необходимо, чтобы банк был
автономным предприятием.
Библиографический список
1.   Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: “Роспотребрезерв”, 1992.
2.   Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е. Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,
1995.
3.   Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Л. А. Дробозина, Л. П. Окунева, Л.
Д. Андросова и др.; Под ред. проф. Л. А. Дробозиной. — М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.