История перестрахования
С развитием страхования, берущим свое начало с морских денежных займов в конце средних
веков, появилась потребность в перестраховании. Эта потребность постоянно росла с течением
времени, хотя вначале перестрахование еще не касалось страхования огневых рисков, а только
сферы морского страхования.
Старейший из известных нам контрактов с юридическими признаками, свойственными договору
перестрахования, был заключен в Генуе в 1370 году двумя торговцами, действующими как
перестраховщики, с одной стороны, и, с другой стороны, третьим торговцем, действующим как агент
страховщика. Этот договор предусматривал страхование товаров, перевозимых на кораблях из Генуи
в Брюгге. Это был особый случай, который с финансовой точки зрения являлся чистой спекуляцией. С
развитием торговых отношений и развитием новой предпринимательской деятельности в городах-
государствах Италии, во Фландрии и в Ганзейских городах, перестрахование приобрело все большее
значение. Спекуляция и злоупотребление, в частности, в "сделках с разницей в премиях", когда
страховщики предлагали перестрахование с размером премии ниже, чем сначала предлагали им,
разумеется, привели к задержкам в развитии перестрахования, например, к запрету морского
перестрахования в Англии с 1746 по 1864 года. Это факт покажется более примечательным, если
учесть, что именно в этот период Англия превратилась в страну с ведущим рынком страхования в
мире. Но если рассмотреть этот вопрос еще более подробно, то станет очевидным, что запрет на
перестрахование был выгоден рынку Ллойдс, этой единственной процветающей группе отдельных
страховщиков. Именно благодаря запрету перестрахования в Англии ее система разделения
оригинального риска превратилась в основной способ разделения больших рисков. Кстати говоря,
сначала Ллойдс действовал как корпорация состраховщиков, а сегодня Ллойдс, кроме того,
представляет собой перестраховочный рынок.
Вскоре после образования первых страховых акционерных обществ на европейском континенте
возникла потребность в перестраховании огневых рисков. До этого времени сфера действия
перестрахования ограничивалась рисками, связанными с морскими перевозками грузов. Причина, в
силу которой действие перестрахования не распространилась на огневые риски, была двоякой: во-
первых, страхование риска на случай пожара, в отличие от страхования морских рисков, было более
затруднено, так как не было отдельных рыночных организаций, действующих по типу биржи (в то время
как морские риски распределялись непосредственно в крупных портах.) Во-вторых, постоянное
увеличение страховых сумм сделало особенно важным распределение рисков. Другой причиной
являлась острая конкуренция между вновь возникающими и динамично развивающимися компаниями,
каждая из которых должна была оградить себя от того, чтобы ее конкуренты на рынке не получили
шанса пользоваться сострахованием крупных рисков, как возможностью открывающей окно в ее
собственный бизнес.
Спрос на перестрахование, возрастающий с развитием промышленности в Европе, появился
впервые в начале 19 века и был удовлетворен, прежде всего, страховщиками, давно действующими
на страховом рынке и обладающими значительными финансовыми ресурсами, при этом преимущество
было отдано страховщикам, имевшим свои отделения за рубежом. В целях упрощения факультативное
перестрахование единичных рисков было заменено договорами перестрахования новых типов,
полностью покрывавшими портфели или их части (длящееся перестрахование). Старейший договор
такого типа был заключен в 1821 году.
Вскоре стало очевидным, что договоры перестрахования, заключаемые со страховщиками с
целью получения постоянного покрытия, уже не удовлетворяли возрастающую потребность в
перестраховании. Вследствие этого в Кельне в 1846 году было создано независимое общество,
занимающееся только перестрахованием. Преодолев ряд трудностей и политические волнения 1848 –
1849 годов, эта новая компания смогла начать свою деятельность в 1852 году, и с успехом работает
на мировом рынке перестрахования до настоящего времени и хорошо известна на российском рынке
— это Кельнское перестраховочное общество.
Впервые в истории специализированное общество стало предлагать перестрахование, что было
событием огромной важности для всего дела страхования, его техники и методов. Теперь для
покрытия рисков появились дополнительные ресурсы. У страховщиков не было больше причин
бояться, что конкуренты с помощью страхования проникнут в их бизнес, и что переданные им
перестраховочные премии послужат укреплению конкурентов на рынке страхования. Благодаря
специализации в перестраховании новые перестраховочное общество обладало большей
способностью удовлетворять индивидуальные требования страховщиков. Достижение лучшего
баланса в разных сферах страховой деятельности и в различных географических зонах других стран,
равно как и приобретенный при этом опыт, — все это служило улучшению перестраховочной защиты и,
благодаря этому, также улучшению условий и положений договоров, которые теперь страховщики
могли гарантировать своим клиентам.